Mange forældre og bedsteforældre opretter almindelige skattefri børneopsparinger i deres pengeinstitut. Ifølge en opgørelse fra Mybanker er det de små lokale sparekasser, der giver den bedste forrentning med en nominel årlig rente på op til 1,50%. På en børneopsparing skal pengene være bundet i minimum syv år og det er muligt at indskyde op til 72.000 kr. Udbetaling kan ske, når barnet er mellem 14 og 21 år.
Et meget bedre alternativ for bedsteforældre under reglerne om skattefri gaver kan være at oprette et åbent depot i barnets navn og investere i de bedste af de globale passivt forvaltede aktiefonde. Disse fonde har historisk set pæne to-cifrede afkast, de laveste omkostninger og en risikoprofil, som passer fint til en investeringshorisont på mere end 10 år. Forudsætningen er, at pengene investeres i aktiefonde, hvor afkast beskattes som kapitalindkomst, fordi barnet, såfremt det ikke har anden lønindkomst, kan bruge sit årlige personfradrag på 54.100 kr. (2026) og dermed undgå beskatning.
For at opnå beskatning som kapitalindkomst kræves det ved investering i udenlandske ETF aktiefonde, at fondene ikke er optaget på skats liste over ETF fonde, der beskattes som aktieindkomst. Ved aktiefonde fra danske investeringsforeninger, kræves det derimod, at de er akkumulerende, altså ikke betaler udbytte.
Vores analyse inkluderer 10 relevante globale aktiefonde, heraf otte udenlandske ETF aktiefonde og to aktiefonde fra danske investeringsforeninger, der lever op til kravene om beskatning som kapitalindkomst. De to aktiefonde fra de danske investeringsforeninger har kort historik, hvorfor vi har tilføjet deres udbyttebetalende “søsterfonde”, der har længere historik, og som investerer i de samme selskaber, til sammenligning. Analysen viser, at de 10 aktiefonde i gennemsnit har givet mellem godt 10,5% og 11,5% i afkast pr. år de seneste fem år. Du kan se analysen nedenfor.
Tak fordi du følger investeringsmyter.dk og vores uafhængige analyser af danske og udenlandske investeringsforeninger og fonde.
Hvis du ønsker at tage kontrol over din egen opsparing og spare titusindvis af kroner, kan vi tilbyde dig en udvidet investeringsanalyse af de bedste fonde for dig. Vi tilbyder dig også en gratis og uforpligtende gennemgang af dine eksisterende fonde.
Du kan læse mere i vores investeringsguide ”Hjælp til at investere”. Her får du også mere at vide om vores analyser og samarbejde med Morningstar. Guiden kan du rekvirere gratis og uforpligtende her på vores webside.
Data i investeringsanalyserne er baseret på Morningstar. Vi tager forbehold for fejl. Historiske afkast er ingen garanti for fremtidige afkast. Analysen er ikke en anbefaling om at investere. Hos investeringsmyter.dk kan vi ikke gøres ansvarlige for dispositioner foretaget på baggrund af vores analyser. Investeringsmyter.dk respekterer alle Morningstars rettigheder og copyrights. Du kan finde mere information om vores samarbejde med Morningstar på vores webside og mere information om Morningstar på https://www.morningstar.